Rząd wychodząc naprzeciw oczekiwaniom Polaków stworzył program „Rodzina na swoim”, dzięki któremu możemy uzyskać dopłatę do kredytu od Skarbu Państwa. Jakie warunki należy spełnić, by państwo opłaciło po części nasze kredyty mieszkaniowe? Jeśli reprezentujemy singli, nie możemy przekroczyć wieku 35 lat. Ta sama bariera wiekowa dotyczy małżeństw – liczy się wiek młodszego z małżonków. Po przekroczeniu 35 r.ż. musimy spłacić nasz kredyt hipoteczny sami, chyba, że jesteśmy samotnymi rodzicami – wówczas granica 35 lat nie obowiązuje. Ponadto nie możemy posiadać innego mieszkania własnościowego, a kredyt mieszkaniowy z dopłatą nie może być przeznaczony na wykupienie mieszkania lokatorskiego. Koszty wykupu mieszkań i domów są określone w każdym regionie i nie wolno nam ich przekroczyć. Kredyty hipoteczne uzyskają dopłatę jeśli mieszkania i domy będą spełniać odpowiednie wymogi metrażowe. Być może wydaje się, że spełnienie powyższych warunków jest trudne, jednak trud się opłaca, bowiem w ramach programu połowa odsetek w ciągu ośmiu lat zostanie spłacona przez państwo.

Procedury w niemal każdym banku wyglądają podobnie. Gdy staramy się o kredyt hipoteczny ostatnim krokiem dopełniającym wszelkie formalności jest podpisanie z bankiem umowy. Umowa kredytowa zwykle zawiera się na kilku czy nawet kilkunastu stronach. W niej określone są wszystkie warunki na jakich udzielany jest kredyt mieszkaniowy. Kredyty hipoteczne często wiążą się z koniecznością założenia konta osobistego lub tak zwanego technicznego w banku, w którym kredyt ten zaciągamy. Kredyty mieszkaniowe to zazwyczaj obciążenie na kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat, dlatego bardzo ważne jest dokładne przeczytanie umowy przed jej podpisaniem. Mogą w niej być zapisy, które początkowo nie będą dla nas stanowiły problemu, jednak po pewnym czasie może okazać się, że jednak były bardzo ważne i z powodu niedopatrzenia mamy teraz kłopot. Jeżeli nie rozumiemy niektórych zapisów umowy warto je skonsultować z doradcą czy inną, kompetentną rozmową. Pamiętajmy także, że umowę kredytową można negocjować z bankami i nie musimy godzić się na wszystkie zawarte w niej ustalenia.

Ogarnia nas euforia i szczyt szczęścia, gdy uda nam się znaleźć wymarzone mieszkanie i dogadać się ze sprzedającym co do ceny. W podskokach udajemy się do banku złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Niestety często po kilku dniach nasze pozytywne emocje opadają, ponieważ bank odmawia nam udzielenia kredytu. Uzasadnia to przykładowo tym, że na przykład wysokość naszych zarobków jest niewystarczająca do spłaty wnioskowanej kwoty. Kredyty mieszkaniowe stają się wtedy naszą zmorą. Składamy wnioski o kredyty hipoteczne do kolejnych kilku banków i oczekujemy na decyzję, która jest dla nas niezmiernie ważna. Okres wyczekiwania na telefon od doradcy jest straszny, jesteśmy zestresowani, obawiamy się o nasze przyszłe mieszkanie. Gdy w końcu otrzymujemy pozytywną decyzję i otrzymujemy wnioskowany kredyt mieszkaniowy oddychamy z ulgą, że cały stres minął. Kolejnym etapem będzie już tylko dopełnienie formalności ze sprzedającym i odbiór kluczy, a następnie remont i przeprowadzka do sługo wyczekiwanego gniazdka.